Les difficultés du secteur financier africain créent de la place pour de nombreuses opportunités. Comme un bulbe d’oignon géant, lorsqu’un problème de service financier est résolu, d’autres couches révèlent d’autres problèmes à résoudre. Lorsque les entreprises ont eu du mal à recevoir des paiements en ligne, les gens ont souffert de frais bancaires ridicules, mais les entreprises de technologie financière sont venues à la rescousse.
Adedeji Olowe, administrateur d’Open Banking Nigeria, estime que le déblocage de l’accès au crédit est une méthode plus sûre pour renforcer l’inclusion financière en Afrique. Fidèle à son ambition de démocratiser la banque au Nigeria, il construit actuellement Lendsqr, une startup qui créerait une infrastructure de prêt à grande échelle en Afrique. « Je crois que sans une classe moyenne en évolution, nous ne sortirons peut-être pas de notre bourbier national. Mais sans crédit pour aider les gens à se lever, la classe moyenne n’émergerait pas », affirme son administrateur.
Aujourd’hui, l’inclusion financière s’est considérablement améliorée par rapport aux années précédentes. Par exemple, la population adulte bancarisée du Nigéria est passée de 36 millions en 2016 à 47,7 millions en 2020. Au 13 mars 2022, le système de règlement interbancaire du Nigéria (NIBSS) place le nombre de titulaires de comptes bancaires nigérians à 53 millions.
Cependant, l’essentiel de la croissance de l’inclusion financière au Nigeria provient de l’épargne et des paiements, laissant un vide considérable dans le domaine du crédit et de l’assurance.
Pour comprendre tout l’impact du développement de Lendsqr, il suffit d’examiner les récentes tendances de financement des startups BNPL, des néobanques axées sur le crédit et des entreprises innovantes comme Indicina et Evolve Credit qui jouent dans l’espace. Toutes choses étant égales par ailleurs, la scène du crédit en Afrique semble prête à exploser.
