L’inclusion numérique au Maroc a favorisé le soutien financier aux populations vulnérables dans le cadre de la pandémie de COVID-19. Elle a aussi ouvert les portes pour un meilleur accès aux services de santé et d’éducation au grand public, selon le dernier rapport de Mastercard sur l’inclusion financière au Moyen-Orient et en Afrique.
Le rapport note que la pandémie de COVID-19 et la crise économique qui a suivi ont accéléré le besoin de solutions numériques dans les secteurs financier et social.
« Pour améliorer leur vie et leur bien-être, les gens doivent pouvoir prendre soin de leurs finances, de leur santé et de leur capacité à participer au marché du travail », a déclaré Umar Hashmi, vice-président de Global Product & Engineering chez Mastercard.
Alors que la région du Moyen-Orient et de l’Afrique lutte pour atteindre l’inclusion financière, sanitaire et éducative en dehors des pôles urbains, affirme le rapport, il est clairement nécessaire d’accélérer la transformation numérique dans la région.
Malgré les défis accumulés, les gouvernements et les parties prenantes privées des pays MEA ont lancé plusieurs initiatives pour combler le fossé de l’inclusion financière en facilitant les transactions pour les personnes non bancarisées et en introduisant des modèles commerciaux de paiement à la demande pour rendre les services numériques accessibles et abordables.
Au Maroc, l’inclusion numérique a contribué à « fournir un soutien financier rapide et sûr aux groupes démographiques défavorisés au milieu de la pandémie », a révélé l’étude de Mastercard, ajoutant que les travailleurs informels marocains utilisent leurs smartphones pour recevoir un soutien gouvernemental « rapidement et efficacement ».
Les smartphones facilitant les transactions en ligne, la région MEA a connu une augmentation notable de la pénétration des smartphones au milieu de la pandémie. Pourtant, le taux de pénétration marocain reste le plus faible de la région par rapport à la Jordanie, l’Irak, le Kenya, le Nigeria et le Pakistan.
Notamment, 75 % des Marocains interrogés possèdent un smartphone contre une moyenne régionale de 83 %, tandis que seulement 32 % des participants marocains ont acquis un ou plusieurs appareils intelligents au cours de la période 2020-2021, soit 9 % de moins que la moyenne régionale de 41 %.
En revanche, le Nigéria possède le plus grand nombre d’appareils connectés (87 %) et 62 % des participants nigérians à l’étude ont déclaré avoir acheté un ou plusieurs appareils intelligents au cours des deux dernières années.
Quant aux transactions en ligne, seuls 34 % des Marocains effectuent des transactions en ligne contre une moyenne régionale de 55 %.
Au niveau régional, les transactions numériques sont généralement effectuées via des services bancaires tels que des applications (87 %) et des sites Web (71 %). Les comptes d’argent mobile et les portefeuilles numériques sont également des canaux populaires pour les transactions numériques, suivis par Apple Pay, Google Pay et Samsung qui sont moins courants – seulement 32 % des participants ont déclaré utiliser ces options de paiement.
Alors que l’utilisation marocaine du paiement en ligne reste faible, 46 % des personnes MEA utilisent ces services pour payer les factures de services publics et recevoir leur salaire. Les autres utilisations incluent l’envoi et la réception d’argent ainsi que l’épargne ou l’investissement.
Les services d’éducation numérique sont une autre utilisation des appareils en ligne qui a été mise à l’honneur pendant la pandémie.
Pendant la pandémie de COVID-19, les écoles marocaines ont été complètement fermées pendant 17 semaines et partiellement pendant 17 semaines supplémentaires, ce qui a accru le besoin de services d’éducation numérique.
L’étude de Mastercard a notamment révélé que 47 % des Marocains étaient connectés numériquement à un prestataire de services éducatifs pendant la pandémie pour suivre des cours en direct (57 %), interagir avec des enseignants ou des étudiants (51 %), apprendre à partir de cours enregistrés (48 %), gérer l’apprentissage horaires (41 %) et payer les services (30 %), ainsi que stocker et consulter les rapports d’avancement (27 %).
