Selon Sim Tshabalala, le PDG de la Standard Bank, la question clé concernant les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) est de savoir si la banque de détail du secteur public est soumise aux mêmes niveaux de réglementation que ses concurrents du secteur privé. S’il n’en est pas ainsi, il estime que l’appeler une CBDC ne contribuerait en rien à atténuer les risques et les dangers moraux qu’une institution réglementée de manière injuste pourrait introduire dans le système financier. Les commentaires de Tshabalala ont été faits lors de la conférence sur les banques centrales africaines de la Standard Bank qui s’est tenue en avril.
Bien que les CBDC de détail soient en train d’émerger comme la crypto-monnaie préférée de nombreuses banques centrales africaines, les taux d’adoption ont été lents jusqu’à présent. Par exemple, l’eNaira du Nigeria a été lancé en 2021, bien que la prise en charge ait été lente, tandis que la Banque centrale du Kenya a mis sa CBDC en attente. Cependant, d’autres pays, dont le Zimbabwe et le Ghana, ont déclaré travailler sur des CBDC. En avril, le Zimbabwe a annoncé qu’il introduirait un jeton numérique adossé à l’or dans le but de lutter contre l’inflation élevée dans le pays d’Afrique australe.
Les CBDC de gros, en revanche, ont le potentiel de « simplifier le règlement interbancaire entre les institutions », a déclaré Tshabalala. L’utilisation des CBDC de gros est limitée aux institutions financières et aux fonctions telles que les transactions et les règlements interbancaires. Benjamin Arunda, conseiller indépendant kényan en matière de blockchain et de CBDC, note que les CBDC de gros pourraient jouer un rôle dans la facilitation des réserves de devises étrangères numériques des banques centrales, ce qui pourrait contribuer à atténuer les pénuries de devises étrangères et la volatilité dans les pays africains.
